सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान किंवा SIP म्हणजे काय (BEST 100 SIP INVESTMENT PLAN) हे तुम्हाला माहीत आहे का? आपण बर्याच लोकांना SIP बद्दल बोलताना ऐकले असेल. SIP शी संबंधित अनेक पोस्ट तुम्ही तुमच्या मोबाइल किंवा कम्प्युटरवर पाहिल्या असतील. पण SIP म्हणजे काय हे तुम्हाला माहीत नसेल तर या पोस्टच्या माध्यमातून तुम्हाला SIP अर्थात सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅनशी संबंधित सर्व माहितीची ओळख करून देणार आहोत.

बचत करण्याचे अनेक मार्ग आहेत, पण त्या बचतीचे तसेच त्या बचतीचे प्रमाण वाढविणे म्हणजे खऱ्या अर्थाने बचत करणे होय. आपण बर् याच ठिकाणी गुंतवणूक करू शकतो किंवा बचत गुंतवू शकतो आणि नफा मिळवू शकतो. पण नियमित आणि संतुलित रक्कम मिळवायची असेल तर सेव्ह केलेली रक्कम SIP माध्यमातून गुंतवावी.

   SIP काय आहे? – SIP in Marathi

आपण अनेक वेळा ऐकले आहे की लहान थेंब समुद्र तयार करतात आणि ते १०० टक्के बरोबर आहे. तीच गोष्ट गुंतवणुकीलाही लागू पडते. मोठ्या प्रमाणावर पैसा कमावण्यासाठी आपल्याला नेहमीच मोठी गुंतवणूक करावी लागते, हे आवश्यक नाही. असे केल्याने त्या व्यक्तीच्या आर्थिक स्थितीवर अनावश्यक बोजा पडू शकतो BEST 100 SIP INVESTMENT PLAN

    कारण मोठी गुंतवणूक करण्याच्या प्रक्रियेत तो आपली आर्थिक परिस्थिती लक्षात ठेवेल. त्यामुळे लहान गुंतवणूक नियमितपणे केली तरी दीर्घकालीन मोठा फंड तयार करता येतो, तोही कोणताही धोका न  पत्करता   BEST 100 SIP INVESTMENT PLAN मध्ये याच पद्धतीने काम करते.

कमी तोट्यात गुंतवणूक करण्याचा SIP हा अतिशय सोपा मार्ग आहे. ज्यामध्ये तुम्ही दर महिन्याला/अंतराने ठराविक रक्कम गुंतवून मोठ्या ध्येयासाठी बचत करू शकता, मग त्या छोट्या गुंतवणुकीतून दीर्घ काळासाठी तुम्हाला मोठी रक्कम मिळू शकते.

एसआयपी ही कमी तोट्यासह गुंतवणूक करण्याची तुलनेने सोपी पद्धत आहे. दर महिन्याला विशिष्ट रक्कम बाजूला ठेवून किंवा नियमित अंतराने, तुम्ही मोठ्या उद्दिष्टासाठी बचत करून अनेक वर्षांच्या कालावधीत मोठी रक्कम जमा करू शकता. (BEST 100 SIP INVESTMENT PLAN)

जे लोक शेअर बाजार आणि बाजाराच्या कामकाजाविषयी अपरिचित आहेत ते एसआयपी द्वारे ठराविक कालावधीसाठी स्टॉक मार्केट, म्युच्युअल फंड, सोने इत्यादींमध्ये विशिष्ट रक्कम गुंतवू शकतात. एसआयपी गुंतवणूक हा एक चांगला पर्याय आहे.

एसआयपी मध्ये, निर्धारित रक्कम पूर्वनिर्धारित अंतराने गुंतवली जाते. एसआयपी द्वारे, गुंतवणूकदार स्टॉक मार्केट, म्युच्युअल फंड आणि गोल्ड ETF मध्ये गुंतवणूक करू शकतात.

SIP चे फायदे (SIP Benefits in Marathi)

   BEST 100 SIP INVESTMENT PLAN  चे करसवलत, गुंतवणुकीतील सुलभता आदी अनेक फायदे आहेत याशिवाय इतरही काही फायदे आहेत.

१) छोटी गुंतवणूक (Small Investment)

आपल्याला माहीतच आहे की, त्यासाठी ठराविक अंतराने ठराविक रक्कमच नियमित गुंतवावी लागते, त्यामुळे आपल्या दिनचर्या आणि खर्चातून गुंतवणुकीसाठी पैसे काढणे अतिशय सोपे जाते.
ठराविक अंतराने तुम्ही सतत दीर्घ रकमेची गुंतवणूक करून मोठी रक्कम मिळवू शकता.

जर तुम्ही दरमहा 1000 रुपये 10 टक्के व्याज परताव्याच्या दराने  SIP INVESTMENT PLAN  मध्ये गुंतवणूक केली तर 15 वर्षांत तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीचा कालावधी पूर्ण झाल्यावर सुमारे 414,470 रुपये मिळतील. या १५ वर्षांत तुम्ही फक्त १,८०,००० रुपये जमा केले असतील.

२) गुंतवणूक करणे सोपे (Easy to Invest)

SIP मध्ये गुंतवणूक करणे खूप सोपे आहे. याबद्दल फार काळजी करण्याची गरज नाही, फक्त एकदा आपण आपली योजना निवडली की, एका विशिष्ट तारखेला म्युच्युअल फंड आपल्या खात्यातून रक्कम काढून घेतो आणि आपल्या निवडलेल्या योजनेत जमा करतो.

आपले बँक खाते आपल्या SIP योजनेच्या खात्याशी जोडलेले असते . ज्याप्रमाणे तुमची योजना दरमहा 1000 रुपये गुंतवायची आहे, त्याप्रमाणेच तुमच्या बँक खात्यातून दरमहा 1000 SIP सह खात्यात 1000 रुपये ट्रान्सफर केले जातात. पाठवलेल्या पैशांचा उपयोग युनिट खरेदी करण्यासाठी केला जातो ज्याचा आपल्याला भविष्यात फायदा होतो.

३) जोखीम कमी होणे (Less Riskier approach)

SIP चा सर्वात मोठा आणि मुख्य फायदा म्हणजे जोखीम बर् यापैकी कमी आहे. समजा तुमच्याकडे शेअर बाजारात गुंतवणूक करण्यासाठी पन्नास हजार रुपये आहेत. तुम्ही ते रुपये एकत्र स्टॉकमध्ये ठेवलेत. आता दुस-या दिवशी बाजार वर जाईल की खाली जाईल हे तुम्हाला माहीत नाही. BEST 100 SIP INVESTMENT PLAN निवडा 

हा एक धोकादायक करार असेल. ही गुंतवणूक कमी अंतराने विभागली गेली तर जोखीम कमी होते. हे ५०,००० रुपये ५,००० च्या १० हप्त्यांच्या अंतराने जमा करून आपण शेअर बाजाराच्या तोट्यापासून स्वत:ला वाचवू शकतो. त्याचप्रमाणे मोठ्या रकमा एकत्र न ठेवल्याने SIP कमी रकमेची गुंतवणूक करून शेअर बाजाराच्या तोट्यापासून आपले संरक्षण करते.

४) कर सवलत (Tax Benefits)

     जेव्हा तुम्ही  SIP INVESTMENT PLAN मध्ये गुंतवणूक करता, तेव्हा तुम्हाला गुंतवणूक करण्यावर किंवा पैसे काढण्यावर कोणताही कर लागत नाही. मात्र, करमाफ योजनांना ३ वर्षांचा लॉक-इन कालावधी असतो. त्यामध्ये गुंतवणूक करून तुम्ही करसवलत मिळवू शकता.

५) पद्धतशीर आणि शिस्तबद्ध गुंतवणूक (Disciplined Investment)

      BEST 100 SIP INVESTMENT PLAN मध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी, आपल्या खात्यातून नियमितपणे कमी रक्कम (आपल्या योजनेनुसार) काढून गुंतविली जाते. हे आपल्या गुंतवणूकीच्या प्रक्रियेत शिस्त आणि सुव्यवस्था राखते. ही शिस्त आपल्याला बचत करण्यास प्रोत्साहित करते आणि आपल्याला बचतीची सवय लावते.

६) कंपाऊंडिंगचे फायदे (Benefits of Compounding)

कॉम्पाऊडिंग या शब्दाचा अर्थ आवडीने उत्तेजित होणे असा आहे. जेव्हा जेव्हा एसआयपीमध्ये गुंतवणूक केली जाते आणि त्या गुंतवणुकीच्या रकमेवर जो काही परतावा मिळतो, तो तिथून पुन्हा गुंतवला जातो, ज्यामुळे गुंतवणूकदाराचा नफा वाढतो आणि त्याला मिळणारा नफा वाढतो.

७) SIP मधून पैसे काढण्याची सुविधा 

बहुतांश SIP योजनांना लॉक इन पीरियड नसतो. लॉक-इन कालावधी हा असा काळ आहे जेव्हा आपण पूर्ण केल्याशिवाय आपले पैसे योजनेतून काढू शकत नाही. पण बहुतांश SIP योजनांना लॉक-इन कालावधी नसतो.

गुंतवणूकदार त्यांच्या गरजेनुसार SIP मधील गुंतवणूक सुरू ठेवण्याचा किंवा बंद करण्याचा निर्णय घेऊ शकतो. यामुळे गुंतवणूकदाराला चांगला परतावा तर मिळतोच शिवाय त्याच्या सोयीनुसार advanced लिक्विडिटी मिळते.

वय २० वर्षे असेल तर इन्वेस्टमेंट कशी करायची :

जेवढी लवकर गुंतवणूक कराल तेवढी चांगली, म्हणून २० वयापासून गुंतवणूक केलीत तर नक्कीच हे सहजपणे शक्य होईल, फक्त ही पद्धत लक्षात ठेवा, विसाव्या वर्षी १० रूपयाच्या SIP ने सुरुवात करा आणि दरवर्षी ती ५० रुपयाने वाढवा, असे वयाच्या ३० वर्षापर्यंत करा, त्यानंतर ३१ व्या वर्षी १,००० रूपयाच्या SIP ने सुरुवात करा आणि ती १०% ने दरवर्षी वाढवत जा, असे केल्याने १२% CAGR रिटर्न च्या हिशोबाने ६० व्या वर्षी १ करोड मिळतील.

वय २५ वर्षे असेल तर इन्वेस्टमेंट कशी करायची :

   २५ वर्षामध्ये BEST 100 SIP INVESTMENT PLAN ला सुरुवात करत असाल तर थोडेसे बदल करावे लागतील, पंचविसाव्यावर्षी १० रूपयाच्या SIP ने सुरुवात करा आणि दरवर्षी ती ७० रुपयाने वाढवा, असे वयाच्या ३५ वर्षापर्यंत करा, त्यानंतर ३६ व्या वर्षी १,८०० रूपयाच्या SIP ने सुरुवात करा आणि ती १०% ने दरवर्षी वाढवत जा, असे केल्याने १३% CAGR रिटर्न च्या हिशोबाने ६० व्या वर्षी १ करोड मिळतील.

वय ३० वर्षे असेल तर इन्वेस्टमेंट कशी करायची :

३० वर्षामध्ये   SIP INVESTMENT PLAN  ला सुरुवात करत असाल आणि १० रूपयाच्या SIP ने सुरुवात केली तर ती दरवर्षी १०० रुपयाने वयाच्या ३५ वर्षापर्यंत वाढवावी लागेल, त्यानंतर ३६ व्या वर्षापासून २,००० रूपयाची SIP करा आणि ती १०% ने दरवर्षी वाढवत जा, असे केल्याने १३% CAGR रिटर्न च्या हिशोबाने ६० व्या वर्षी तुम्हाला १ करोड मिळतील.

वय ३५ वर्षे असेल तर इन्वेस्टमेंट कशी करायची :

३५ वर्षामध्ये  SIP INVESTMENT PLAN  ला सुरु करणे थोडे उशीर करण्यासारखे होईल पण काळजी करू नका तुम्ही पण १ करोड कमवू शकता, १० रूपयाच्या SIP ने सुरुवात करून ती दरवर्षी १०० रुपयाने वयाच्या ४० वर्षापर्यंत वाढवा, त्यानंतर ४१ व्या वर्षापासून ३,००० रूपयाची SIP करा आणि ती १२% ने दरवर्षी वाढवत जा, असे केल्याने १५% CAGR रिटर्न च्या हिशोबाने ६० व्या वर्षी तुम्हाला १ करोड मिळतील.

वय ४० वर्षे असेल तर इन्वेस्टमेंट कशी करायची :

४० वर्षापासून BEST 100 SIP INVESTMENT PLAN  ला सुरु करणे म्हणजे जरा जास्त उशीर झाला आहे कारण १ करोड कमवण्यासाठी १० रुपयाची SIP पुरेशी नाही, त्यासाठी थोड्या जास्त रकमेपासून सुरुवात करावी लागेल, तुम्हाला ५०० रुपायाची SIP सुरू करावी लागेल आणि ती दरवर्षी ४५ वयापर्यंत ५०० रुपयाने वाढवावी लागेल, त्यानंतर ४६ व्या वर्षापासून ५,८०० रूपयाची SIP करा आणि ती १५% ने दरवर्षी वाढवत जा, असे केल्याने १५% CAGR रिटर्न च्या हिशोबाने ६० व्या वर्षी तुम्हाला १ करोड मिळतील.

वरील सर्व सल्यामद्धे आम्ही उदाहरण म्हणून २०, २५, ३० आणि ४० हे वय घेतले आहे, पण तुम्ही तुमच्या वयानुसार हे चेक करू शकता, आम्ही तुमच्यासाठी SIP calculator ची एक excel sheet बनवली आहे आणि त्याची लिंक खाली दिली आहे, त्यात तुम्ही तुमच्या वयाप्रमाणे बदल करून किती रक्कम गुंतवावी हे बघू शकता.

Excel Link – Rs 10 to 1 Crore SIP calculator

१० रुपयाची SIP कुटे करायची :

Navi म्यूचुअल फंड च्या अप्प मध्ये ही सुविधा सुरू आहे, तुम्ही Navi अप्प play store मधून डाउनलोड करू शकता, त्यामध्ये जाऊन तुम्ही आम्ही दिलेल्या सल्यानुसार योग्य तो म्यूचुअल फंड निवडा आणि SIP सुरू करा.

गुंतवणूकेमधील वयाचे महत्व :

वरच्या उदाहरणावरून तुम्हाला कळले असेल की जितक्या लवकर तुम्ही गुंतवणूक सुरू कराल तितके कमी पैसे तुम्हाला गुंतवावे लागतील, ह्यावरून आपल्याला वयाचे किती महत्व आहे ते कळते, म्हणून SIP जितक्या लवकर कराल आणि जास्त काळ गुंतवणूक कराल तितके जास्त तुम्हाला रिटर्न्स मिळतील.

१ करोड कमवण्यासाठी गुंतवणूकेची शिस्त असणे खूप महत्वाचे :

पण ह्या सर्वांमध्ये एक गोष्ट खूप महत्वाची आहे ती म्हणजे “गुंतवणूकेची शिस्त”, वरील दिलेल्या सल्याप्रमाणे जर तुम्ही शिस्त ठेवून दरवर्षी ६० वर्षापर्यंत गुंतवणूक करत राहिलात तर आणि तरच तुम्ही ठरवलेली रक्कम मिळवू शकता, नाहीतर शक्य होणार नाही, त्यामुळे लक्षात ठेवा, शिस्तीने दरवर्षी गुंतवणूक करत रहा, नक्कीच तुम्हाला ठरवलेली रक्कम मिळणे शक्य होईल.

१ करोड कमवण्यासाठी सर्वोत्तम म्यूचुअल फंड कसा निवडावा :

चांगला म्यूचुअल फंड निवडणे हेही तितकेच महत्वाचे आहे जेणेकरून तुम्हाला जास्त रिटर्न्स मिळण्यास मदत होईल आणि १ करोड कमवू शकाल, चांगला म्यूचुअल फंड निवडणे हे सर्वतः तुमच्या रिस्क प्रॉफिल वर अवलंबून आहे, तुमची जोखीम घेण्याची किती क्षमता किती आहे हे तुम्ही नक्कीच चेक केले पाहिजे, पण शेअर मार्केट ची काहीच माहिती नसेल तर Large cap Index Fund मध्ये गुंतवणूक करणे अति उत्तम, कारण लार्ज कॅप इंडेक्स फंड मध्ये भारतातील टॉप ३० कंपण्यामद्धे गुंतवणूक केली जाते आणि त्या कंपन्या खूप सुरक्षित मानल्या जातात.

   लार्ज कॅप इंडेक्स फंड ची निवड करण्यासाठी फक्त २ ते ३ पॉईंट्स लक्षात ठेवावे लागतात, (१) Expense Ratio – सर्वात कमी असणे उत्तम, (२) Tracking Error – सर्वात कमी असणे उत्तम, (३) Reputed Fund House – इंडेक्स फंड ज्या फंड हाऊस चा आहे त्याचे मार्केट मध्ये नाव कसे आहे, तो प्रसिद्ध आहे की नाही, थोडक्यात बँकिंग फंड हाऊस निवडणे योग्य ठरेल, (उदा: HDFC Mutual Fund, ICICI Mutual Fund, Axis Mutual Fund, etc.)

SIP म्युच्युअल फंडात गुंतवणुकीचे फायदे

     SIP INVESTMENT PLAN  म्युच्युअल फंड गुंतवणूक हा आजच्या काळातील सर्वात लोकप्रिय गुंतवणुकीचा पर्याय आहे, जिथे तुम्ही कमीत कमी जोखीम घेऊन चांगला नफा मिळवू शकता, SIP मध्ये गुंतवणूक केल्याने तुम्हाला म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीचे सर्व फायदे मिळतात, तसेच SIP गुंतवणुकीचे इतर काही महत्त्वाचे फायदे आहेत

तुम्ही SIP म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक कशी सुरू करू शकता?

SIP मध्ये गुंतवणूक कशी करावी

एसआयपीमध्ये गुंतवणूक करणे हे बँकेच्या आरडी योजनेत गुंतवणूक करण्यासारखेच आहे, जरी एसआयपी बँकेच्या आरडी ठेवीपेक्षा थोडी वेगळी आहे, कारण एसआयपीमध्ये गुंतवणूक करणे म्हणजे म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करणे, अशा प्रकारे जर तुम्ही एसआयपीमध्ये गुंतवणूक करत असाल तर तुम्हाला हे करायचे असेल तर म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक कशी करावी हे समजून घेण्यासाठी –

SIP म्युच्युअल फंडा

SIP मध्ये गुंतवणूक कशी करायची

    BEST 100 SIP INVESTMENT PLAN प्लॅन सुरू करायला खूप सोपं आहे. एसआयपीमध्ये गुंतवणूक दोन प्रकारे केली जाते, पहिली डायरेक्ट प्लॅन आणि दुसरी रेग्युलर प्लॅन मध्ये सहज गुंतवणूक सुरू होऊ शकते. 

डायरेक्ट प्लॅनमध्ये कोणताही मधला माणूस किंवा कोणताही दलाल नाही. यामध्ये तुम्ही डायरेक्ट AMC द्वारे कोणत्याही कंपनीच्या स्कीममध्ये गुंतवणूक करू शकता. यातून चांगले रिटर्न्स मिळू शकतात.

पण हे नवशिक्या किंवा नवीन गुंतवणूकदारासाठी योग्य नाही, कारण मार्गदर्शन करण्यासाठी कोणीही नाही, यामुळे नुकसान होण्याची शक्यता वाढते. जास्त माहितीच्या अभावी, विश्लेषण करणे कठीण आहे, ज्यामुळे नुकसान सहन करावं लागतं. 

रेग्युलर प्लॅनमध्ये मधला माणूस किंवा ब्रोकरचा सहभाग असतो, यामध्ये ब्रोकर AMC कडून स्किम विकत घेतो. त्यानंतर ते गुंतवणूकदारामार्फत गुंतवणूक करून घेतात. यामुळे नवीन गुंतवणूकदाराचं नुकसान होण्याची शक्यता कमी होते.

SIP मध्ये दलाल/ब्रोकर त्यांची फी घेतात. बहुतेक गुंतवणूकदार या योजनेत गुंतवणूक करतात. यामध्ये, ब्रोकर गुंतवणूकदाराला योग्य म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्याची शिफारस करतात, यामुळे गुंतवणूकदारांना सोपे जाते.

डायरेक्ट प्लॅनमध्ये गुंतवणूक कशी करावी?

डायरेक्ट प्लॅनमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी KYC प्रोसेस पूर्ण करणे आवश्यक आहे. यानंतर कोणत्याही AMC मध्ये कोणत्याही ब्रोकिंग फी शिवाय गुंतवणूक करता येईल. तुम्ही नवीन असल्यास, आता नोंदणी करा. SIP मध्ये गुंतवणूक करताना काळजीपूर्वक कंपनीची निवड करा. 

टॉप-अप SIP म्हणजे काय? 

जर तुमची रेग्युलर SIP चांगले रिटर्न्स देत असेल, तर तुम्ही टॉप-अप SIP मध्ये गुंतवणूक करण्याचा विचार करू शकता. ह्या SIP तुम्हाला नियमित अंतराने तुमची गुंतवणूक वाढवण्याची परवानगी देतात. अशा प्रकारे, तुम्ही उच्च कामगिरी करणाऱ्या फंडांमध्ये गुंतवणूक करू शकता आणि चांगले रिटर्न्स मिळवू शकता. 

Flexible SIP म्हणजे काय? 

Flexible SIP मध्ये, तुम्ही तुमच्या इच्छेनुसार रोख प्रवाह वाढवू किंवा कमी करू शकता. दुस-या शब्दात सांगायचं तर, तुम्हाला हवे तेव्हा तुम्ही तुमची गुंतवणूक वाढवू शकता आणि जेव्हा गरज असेल तेव्हा तुम्ही तुमची गुंतवणूक कमी करू शकता. तुम्हाला फक्त लक्षात ठेवायचे आहे की तुम्हाला नियमित अंतराने काही गुंतवणूक करावी लागेल.

स्थायी/ Perpetual SIP म्हणजे काय?

नावाप्रमाणेच, कायमस्वरूपी SIP म्हणजे ज्याची आदेश तारीख कालबाह्य होत नाही. तुम्ही एक, तीन किंवा पाच वर्षांनी शाश्वत एसआयपी समाप्त करू शकता. दुसऱ्या शब्दांत, तुम्ही तुमच्या गरजेनुसार गुंतवणूक आणि पैसे काढू शकता. 

SIP साठी KYC करावी लागते का?

होय, एसआयपी म्युच्युअल फंडांतर्गत येत असल्याने केवायसीचे पालन करतात. तुम्‍हाला तुमचे केवायसी डॉक्युमेंट्स अशा बँक किंवा वित्तीय संस्‍थेकडे सबमिट करणे आवश्‍यक आहे, ज्याद्वारे तुम्ही SIP गुंतवणूक करत आहात. 

गुंतवणुकीसाठी सर्वोत्तम SIP कोणती आहे, हे कसं ठरवायचं?

तुम्ही SIP मध्ये गुंतवणूक करता तेव्हा, तुम्ही गुंतवणूक करू इच्छित असलेल्या रकमेचे प्रथम मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे. पुढील गोष्ट जी तुम्ही ठरवली पाहिजे ती म्हणजे SIP चा परफॉर्मंस, त्यानंतर, गुंतवणूक आणि रिटर्न्स च्या आधारावर तुमच्या गरजेनुसार सर्वोत्तम असलेली SIP निवडा आणि गुंतवणूक सुरू करा. 

SIP मध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी कोणत्या कागदपत्रांची आवश्यकता आहे?

SIP मध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी, तुम्हाला तुमच्या पॅन कार्डची एक प्रत, तुमचे आधार कार्ड किंवा पासपोर्ट यांसारख्या पत्त्याचा पुरावा आणि बँक खात्याचे तपशील आवश्यक असतील. तर आजच ह्या SIP मधील गुंतवणुकीचा लाभ घेण्यासाठी विचार करा. हा लेख आवडल्यास मित्रांसोबत नक्की शेअर करा

TATA कंपनीमध्ये गुंतवणुकीचा महामंत्र TATA कंपनीच्या संपूर्ण शेअर ची DETALS माहिती